当大本钟敲响:英国FCA对加密货币的立场看似严格但很公平

暴走时评:近日,英国金融行为监管局(FCA)发布了一份详细的声明,敦促所有本地加密业务运营商在6月30日之前向政府监管机构注册。作为文件的一部分,该监管机构已经明确表示,最迟需要在官方宽限期结束前(2021年1月10日结束)处理好申请,如果达不到要求,将导致违约。

翻译:Maya

从更技术的角度来看,FCA最新的注册指南附带了许多具体的合规配额,主要涉及到反洗钱和反恐融资等加密相关活动。例如,在英国境内运营的加密公司需要建立高效的治理体系,以消除2021年最后期限结束前可能出现的任何反洗钱/反恐融资问题;否则,他们将不得不停止运营活动。

此外,即使是传统的金融科技公司—在任何层面上处理数字货币—可能根据《2000年金融服务和市场法》、《2011年电子货币条例》或《2017年支付服务条例》获得授权,也需要向FCA重新办理申请。根据监督机构的说法,为了加强国家现有的监管监督框架,需要这样做。

Trustology—一家总部位于英国的加密托管解决方案提供商—的首席执行官Alex Batlin在阐述他对此事的看法时表示,作为其最新合规工作的一部分,FCA采取了更广泛、更全面的方法来监管其本地数字资产市场——特别是当涉及到更深入地检查在该地区运营的各种加密公司的信息安全和功能业务设置时:

“FCA正在寻找的不仅仅是反洗钱的合规性,还包括你是否有足够的商业偿付能力规定,IT安全控制和风险管理框架,包括灾难恢复和保险。”


未来加密企业将受到严格监管

正如今年早些时候所报道的那样,FCA的最新行动本质上是为了通过这种方式使英国的加密监管环境与金融行动特别工作组和5AMLD所制定的全球标准保持一致。

另外,在去年的这个时候,FCA曾通过官方公告表示,不会对比特币、以太以及其他有可能被归类为证券的代币进行监管,而是集中精力加强围绕这些资产的框架。

总部位于伦敦的加密交易所CEX.IO的执行董事Konstantin Anissimov指出,欧盟成员国在2020年1月10日之前,必须使其国内法律完全符合第5号反洗钱指令,他对FCA的注册程序以及与之相关的一些复杂情况提出了自己的见解。

Anissimov补充说,在这一日期之前,所有参与国都必须出台自己的法令,以与最新指令保持一致。然而,仍有一些国家尚未完成这一进程。此外,Anissimov还强调,FCA目前对企业应如何遵守5AMLD有自己的指导方针。

“注册申请必须包括—经营方案;商业计划;营销计划;结构组织;系统和控制措施;个人、受益人名单和密切联系;治理安排和内部控制机制;反洗钱/反恐金融框架和风险评估协议;整个企业的风险评估;所有加密资产公钥/钱包地址。”


英国加密企业必须适应变化

关于万一一家公司无法在2021年的最后期限前向FCA注册,客户资金将受到怎样的影响,许多专家认为,个人的资金有可能被冻结,特别是如果监督机构发现一些严重偏离5AMLD指令的情况。

这基本上意味着,处理加密业务的公司不仅需要向FCA注册,而且还需要建立与迄今为止一直使用的治理框架完全不同、更加透明的治理框架。对此,Batlin补充道:

“从实际情况来看,比如说如果你开发自己的托管钱包技术。FCA所要求的风险评估水平其实与任何银行级IT系统都相差无几—也就是说,控制措施符合银行系统的预期。”

同样,Anissimov认为,虽然万一因为注册问题而出现问题,人们不可能真正失去他们的钱,但监管压力增加背后的核心思想是确定任何加密提供商正在处理的资金来自合法来源,并且有确认。他补充道:“监管机构将保护居民,而不是反其道而行之。”

最后,需要强调的是,FCA最新的程序和政策早在5AMLD生效之前就已经进行了微调,并付诸文字。不过,目前看来,英国加密运营商面临的最大挑战是收集并向FCA提交所有的“公钥/钱包地址”,因为这个过程涉及到各种安全、操作和技术挑战。


违规者将面临最糟糕的状况

根据FCA的最新指导方针和《洗钱监管法》,英国监管机构保留对违规者启动一系列纪律措施的权利—比如罚款、展开调查—取决于违规行为的性质。不过,一开始,监管机构只会发出警告,随后的制裁措施会越来越严厉。

另外,从目前的情况来看,加密企业在全球各个司法管辖区以合法合规的方式继续运营的成本和难度都在不断上升—因为在过去几年中,加密企业所需的许可证数量急剧上升。许多专家认为,这些额外的要求将有助于使新玩家进入该行业的竞争。对于这个问题,Anissimov认为:

“我相信,增加监管的另一面将是加密行业的小玩家需要更大的初始资本要求。高度保护行业的一个缺点是,随着时间的推移,少数大型企业可能会开始主导该行业。这反过来可能会影响创新的步伐,甚至降低用户的平均服务成本。”

说到这里,监管无疑是当务之急,因为目前全球加密行业作为一个整体,很容易受到一些骗局的影响。然而,像FCA这样的政府机构在对加密业务行使权力的同时,也要为数字资产所有者提供一个良好的交易环境,这一点至关重要。